以案说险：配合身份识别 履行反洗钱义务 ——利安人寿...

利安人寿

以案说险：配合身份识别 履行反洗钱义务

——利安人寿宣城中支

一、经典案例

王女士2018年10月在利安人寿为自己的孩子投保了一份健康险，投保时王女士按照公司要求提供了本人及孩子的身份证、银行卡、户口本等材料。2021年下半年王女士身份证件过期，公司曾多次联系王女士让其办理新身份证，并至公司柜面更新证件有效期或者在其微信公众号中自行更新，但王女士均表示自己在忙没时间处理。2022年王女士致电公司柜面，表示其在微信公众号中无法使用保全等功能。柜员告知王女士，因其身份证件有效期过期，导致无法操作保全、理赔等各项功能，王女士必须先更新证件有效期后方可办理保全业务。王女士对此非常困惑，认为是自己花钱买的保单与证件有效期没有关联，不能理解为什么不能享受自己的保单权益。柜员通过耐心解释后，王女士表示理解，并在柜员的指导下自行在公司微信公众号中更新了身份证件有效期。

二、案例分析

《中华人民共和国反洗钱法》规定:“金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记身份基本信息。其中自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。非自然人客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人或负责人、授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限；受益所有人的姓名、地址、身份证件或者身份证证明文件的种类、号码和有效期限。”

消费者前往金融机构办理业务时，需要主动出示真实有效的身份证或其他身份证明文件，并如实填写基本身份信息。任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，在金融机构按照法律法规核对居民身份证、核查公民身份信息或依法采取其他措施识别或重新识别客户身份时，应积极配合，当自己的信息资料发生变更时，也应及时变更。

本案中，王女士身份证件过期，根据反洗钱法中客户身份识别相关条例，王女士的证件已经不属于有效证件，故必须先更新有效的身份证件，公司方可为其受理业务，这也是金融机构履行反洗钱“客户身份识别”的义务。

三、风险提示

长期以来公司也遇到过像王女士这样的其他客户，觉得自己拥有的保单权益与证件有效期没有任何关联，更不清楚自己要履行反洗钱相关义务。这些客户刚开始都不愿意更新自己的证件有效期，觉得很麻烦，直到遇到问题时才了解到其中的道理。这也反应了一个问题，业务人员在销售保单时没有充分去告知投保人应尽的反洗钱义务，对此公司将加大相关制度的培训，在保险的销售端就告知客户需要履行的反洗钱责任。

“客户身份识别”既是金融机构的要求，也是每个公民应尽的反洗钱义务，同时也是保护消费者自身权益，远离洗钱风险的重要手段。在面对金融机构客户身份识别时，我们每一位公民都应遵守客户信息真实性、有效性、完整性、持续性的原则，配合金融机构做好信息告知的义务。