利安人寿宣城中支——以案说险：保单失效的风险

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利安人寿宣城中支——以案说险：保单失效的风险

一、典型案例

张某2019年5月在利安人寿保险公司为自己购买了一份重大疾病保险。2021年7月张某因经济原因未缴纳保费，导致保单失效中止。2022年12月张某经济情况好转，向保险公司提出了复效申请，同意补交欠交保费和复效利息，并对身体状况进行重新告知，由于保单中止期间张某在医院体检发现甲状腺结节、胸腺瘤异常情况，根据体检异常情况，公司核保意见为拒保。

二、案例分析

《保险法》第三十六条规定：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。”

《保险法》第三十七条规定：“合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满两年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。”

本案中张某保单中止后健康情况发生变化，申请复效时经公司重新核保无法继续承保，张某将面临失去保险保障和资金受损的风险。

三、风险提示

消费者在购买保险时，应根据自身经济情况评估长期持续缴费的能力，按照保险合同约定按时缴纳保费，避免保单失效造成失去保险保障和资金受损的风险。